Individuelle Finanzberatung

Ihr René Piltner

Als Versicherungsmakler informiere ich Dich transparent, ehrlich und fair in Deinen Finanzangelegenheiten. Meine Vergütung erfolgt – Aufwands- und themenspezifisch – auf Honorar- oder Provisionsbasis und wird im Vorfeld besprochen. Bei der Umsetzung nutze ich – je nach Kundenwunsch – Bruttotarife oder Nettotarife. In einem  Kostenfreiem Erstgespräch zeige ich Dir Möglichkeiten und Vorteile einer provisionsfreien Finanzberatung.

Deine Vorteile

Provisionsfreie Geldanlagen und Versicherungslösungen auf Honorarbasis (Nettopolicen) bieten Dir neben der vollständigen Transparenz wesentliche Kostenvorteile beim Vermögensaufbau. Insbesondere bei mittel- und langfristigen Sparprozessen und der Altersvorsorge ergeben sich bei geringeren laufenden Kosten und dem Zinseszinseffekt daraus deutlich höhere Ablaufleistungen, Rentenzusagen bzw. Kapitalsummen. Das Sparen, Anlegen und Investieren zur Erreichung eigens definierter Ziele kann – je nach persönlichen Vorgaben und Präferenzen – als freie Geldanlage in einem Wertpapierdepot oder im „Versicherungsmantel“ als Rentenversicherung (Basis-Rente/Rürup-Rente, Riester-Rente oder Private Rentenversicherung) erfolgen. In Kombination mit kostengünstigen Anlagestrategien mittels ETFs oder Assetklassenfonds ergeben sich zusätzliche Kostenvorteile.

Kostentransparenz

Beim Kauf eines Produktes fallen immer Kosten an – intern und/oder extern. Diese haben erhebliche Auswirkungen auf die Renditeerwartung und sind ebenso bedeutsam für die Wahl einer Kapitalanlage. Denn je höher die Kostenbelastung, desto mehr Sparrate muss aufgewandt werden, um ein definiertes Ziel zu erreichen. Je komplexer ein Finanzprodukt, desto größer die Möglichkeiten von Kostenerhebungen und folglich teurer ist dieses für den Anleger oder Versicherten. Produktabhängig fallen unterschiedliche Kosten an: Abschlusskosten (Alpha-Kosten), Verwaltungskosten (Beta-Kosten), Kosten auf das gebildete Kapital (Gamma-Kosten), Stückkosten (Kappa-Kosten), Ausgabeaufschläge, Kickbacks, Transaktionskosten, Management-, Performance-, Garantie- und Depotbankgebühren, Depotverwahrungskosten und mögliche weitere Kostenbestandteile.

Unabhängig, Kompetent, Transparent

Nach nun fast 20 jährigen Erfahrungen, in der  Finanzdienstleistung, habe ich mich im Jahr 2007 dazu entschieden meine Mandanten zukünftig als unabhängiger Finanzberater zu begleiten und zu betreuen. Als freier Berater mit den Zulassungen als Versicherungsmakler (mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO bin ich ausschließlich meinen Mandanten verpflichtet – frei von Zwängen und Vertriebsvorgaben eines Arbeitgebers oder vorangestellten Unternehmens. Meine Unabhängigkeit als Finanz- und Versicherungsmakler,  ermöglicht mir den Zugang zur gesamten Produktpalette des Marktes. Die oben genannten gesetzlichen Zulassungen bieten mir dabei derzeit die bestmöglichen Optionen, meine Mandanten ganzheitlich zu beraten.


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